Anfang Mai folgte ein neuer Schock für deutsche Sparer, die Europäische Zentralbank hat den Leitzins auf den historischen Tiefstwert von 0,50% abgesenkt. Doch welche Konsequenzen hat dieser Schritt nun wirklich für Spareinlagen auf Sparbuch, Tagesgeldkonto und Co?
Das erklärte Ziel eines niedrigen Leitzinses ist es, die Wirtschaft anzukurbeln. Besonders die europäischen Krisenländer Italien, Griechenland und Portugal sollen mit dieser Maßnahme bessere Chancen haben, ihr Schuldenproblem zu lösen. Auch der EZB-Präsident Mario Draghi verknüpft mit der Senkung die Hoffnung, diesen Ländern aus der Rezession herauszuhelfen. Die Banken erhalten günstiger Geld, um dieses mit zinsgünstigen Krediten direkt an ihre Kunden weiterzugeben. Die Förderung des Konsums hat wiederum positive Folgen für die Wirtschaftsentwicklung. Doch für die deutschen Sparer und Kleinanleger ist die Leitzinssenkung bitter. So äußerte sich unter anderem der Präsident des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes DSGV enttäuscht über die Entscheidung der EZB. Eine Garantie für zinsgünstige Darlehen ist ein niedriger Leitzins nicht, erhalten Banken selbst günstig Geld, sind sie noch weniger auf die Spareinlagen ihrer Kunden angewiesen. Mit weiteren Zinssenkungen für Geldanlageprodukte wie Sparbücher sowie Tagesgeld- und Festgeldkonten ist daher auszugehen. Außerdem könnte sich die Rendite bei privaten Renten- oder Lebensversicherungen reduzieren – kein gutes Signal für junge Sparer, die jetzt mit der privaten Altersvorsorge beginnen müssen.
Flexibler auf Zinsschwankungen reagieren
In den letzten zehn Monaten hat sich der Leitzins nicht geändert, dennoch haben viele Banken ihre Zinsen gesenkt, ein Indikator dafür, dass es keinen direkten Zusammenhang zwischen Leitzins und niedrigen Bankzinsen gibt. Nur eine einzige Bank koppelt den Leitzins direkt an eigene Zinsen, die Barclays Bank. Kunden mit dem „Tagesgeld Leitzins Plus“-Konto müssen sich also auf Änderungen einstellen. Neukunden erhalten nun Zinsen von 0,75%, Barclays gewährt seinen Kunden 0,25 Prozentpunkte über dem aktuellen Zinssatz. Auf der anderen Seite fungiert der Leitzins als wichtiger Steuerungsmechanismus der Finanzmärkte. Nach der Senkung werden viele Banken reagieren. Doch Kunden sollten nicht untätig bleiben, viele Anbieter locken Neukunden und Zinshopper mit Sonderangeboten. Derzeit zahlt beispielsweise die Advanzia-Bank 2,50% an Neukunden aus. Die Audi Bank Direct sowie die Volkswagen Bank Direct haben derzeit ebenfalls Angebote für Neukunden, beide Autobanken bieten 1,60% auf kurzfristige Spareinlagen. Wer also regelmäßig den Markt beobachtet, flexibel bleibt und reagiert, kann immer wieder von guten Zinsen profitieren.
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